Банкиры рассказали о готовности к передачи для принятия окончательного решения

Опубликованно 28.09.2019 05:50

С 1 июля 2019 году в России строительство жилья будет осуществляться через банк финансирования проекта. Деньги акционеров будут действовать специальные депозитный счет кредита банков, а не напрямую к застройщикам.

Редакция «РБК-Недвижимости» опросила крупнейших российских банков об их готовности к переходу на новую модель, деятельность разработчиков по созданию спецсчетов и получить финансирование проекта. Даже ораторы банковских организаций заявил, что ставки будут по кредитам для разработчиков project financing.

«Средняя ставка на весь период кредитования может составить 7-8% годовых»

Сергей Бессонов, вице-президент, директор дивизиона «Кредитных продуктов и процессов» сбербанка:

— Количество заявок от застройщиков на финансирование проекта выросла в 1,8 раза по сравнению с прошлым годом. С апреля 2018 года Сбербанк одобрил более 200 сделок займа с залогом на сумму более 200 млрд рублей; открыто около 3 тыс. счетов эскроу, в котором участвовали около 6 млрд рублей Около 250 запросов приостановили работу. В 2/3 случаев это связано с отсутствием заказчика необходимую документацию, то в дальнейшем для устранения недостатков в документах экспертизы может быть возобновлено. Около 300 вопросов, рассматриваются банком в настоящее время, в том числе 87% с гарантией. Также отказы связаны с низким сопротивлением проекта — когда средства, полученные от продажи квартиры не хватит на погашение кредита и процентов по нему, или при систематическом нарушении застройщиком обязательств перед акционерами и поставщиками.

Процентная ставка по кредитам для финансирования проектов по старой схеме, как правило, является фиксированной на протяжении всего срока службы. На финансирование проекта интерес в большинстве случаев на 1-2 процентных пункта выше, чем, например, обычный товарный кредит на год или два. На этапе строительства, средневзвешенная ставка, зависит от количества средств, накопленных на счетах эскроу и пересчитывается ежемесячно. В некоторые периоды ставка может быть равна от 0,01% годовых — если продажи идут в более быстром темпе, чем программа строительства и восстановления кредитования. В целом, средняя ставка за срок кредита существенно зависит от рисков проекта, сроки строительства и срок кредита. Средняя ставка на весь период кредитования может составить 7-8% годовых. Во время этого этапа строительства будет меньше из-за найти средства покупателя на депозитных счетах в гарантии.

«Финансирование проекта не окажет существенного влияния на рост себестоимости строительства»

Роман Антонов, заместитель руководителя направления «Недвижимость, строительство и развитие» ВТБ:

— В настоящее время банк предоставил около 150 миллиардов евро для финансирования предприятий строительной отрасли. Разработчики показывают достаточно высокий интерес к финансированию проекта. Сейчас в ВТБ открыто более 1750 специальные счета застройщиков, одобрено 25 проектов в Москве и регионах на общую сумму более 80 миллиардов рублей, подписано шесть кредитных договоров на общую сумму финансирования более 20 млрд € на рассмотрение в банк поступило более 60 проектов с общим объемом финансирования около 500 миллиардов рублей.

Кредитные ставки зависят от рисков конкретного проекта, свое участие в ней и программного обеспечения. Ассортимент очень широкий, может быть, и ключевая ставка +2,5–4% годовых. С этот новый механизм позволяет существенно снизить процентные ставки — больше средств для захвата, более низкой ставке, до 0,1% годовых для покрытия кредита остатки средств на счетах эскроу 170% и более. Таким образом, финансирование проекта не окажет существенного влияния на рост себестоимости строительства, и обеспечит безопасность клиентов.

«Конкуренция между банками станет одним из факторов для снижения ставок»

Антон Воронин, директор проекта и финансирования приоритетных проектов Банка ДОМА.РОССИЙСКОЙ федерации:

— В банк, детально изучена более 370 вопросов по финансированию проекта на сумму более 430 млрд рублей, и уже утвержден 19 вопросов на сумму около 52 млрд рублей, Объем строительства по утвержденным проектам составляет более 1,2 миллиона квадратных метров. m. Все заявки рассматриваются индивидуально: анализируется проекта, его финансовую модель, документы и возможные риски. Процент отказов низкий, он составляет не более 5% от общего количества случаев, и обычно это связано с проблемами с землей, документации или с репутацией риска.

На данный момент в реализации проектов жилищного строительства вовлечено около 5,8 миллиарда рублей, всего в 800 млрд рублей было профинансировано из банков. После перехода на project financing co должен заменить банковские кредиты, объем которых на горизонте пяти лет составят около 6,4 млрд рублей. Процентная ставка будет динамика — ее размер зависит от наполнения приверженности и стратегии застройщиков по продаже жилья. При активном заполнении счетов может доходить до 0,01% годовых. Конкуренция между банками, что есть сейчас, станет также одним из факторов для снижения ставок.

«Активность девелоперов стремительно увеличивается по мере приближения 1 июля»

Алексей Попович, первый вице-президент Газпромбанка:

— Газпромбанк приступил к реализации комплексного продукта для участников долевого строительства объектов недвижимости, в марте 2019 года. За это время было подписано около 20 контрактов, работа с банком, как с escrow agent (как с привлечением проектного финансирования, так и без него). Уже успешно проведены первые сделки для расчетов с помощью эскроу-счет. Деятельность разработчиков стремительно повышается по мере приближения 1 июля.

Банк готов к увеличению запросов на финансирование проектов и средств работы с эскроу-счет. На наш взгляд, спрос на эти продукты будет расти, так как финансирование строительных проектов, с помощью сделки увеличить доступность кредитных ресурсов для застройщиков, что делает сделки по покупке недвижимости более прозрачным и безопасным на этапе строительства, что, в свою очередь, будет содействовать поддержанию постоянного спроса на жилье, рост объемов ипотеки, а, следовательно, развитие строительной отрасли.

«Переход к новой схеме не имеет никакого эффекта на высших уровнях интересов»

Олег Шишкин, руководитель управления недвижимости и развития банк «Открытие»:

— Разработчики активно направлены на рассмотрение запроса на финансирование проектов с использованием механизма гарантирования. На данный момент работаю в банке около 50 проектов. В большинстве случаев банк не отказывает в финансировании, и обеспечивает требования и рекомендации для проекта, при условии, что финансирование будет предоставлено. Очень часто такие требования связаны с необходимостью дальнейшего инвестирования собственных средств в проект, который показывает низкую устойчивость к снижению цен и курс продажи.

Процентные ставки варьируются в 10-12%, как для финансирования проекта по старым правилам, и для финансирования с использованием механизма гарантирования (на остаток долга, не покрытого наличными на счетах эскроу). Таким образом, переход к новому режиму не имеет никакого эффекта на уровни выше номинальной ставки. Характеристика финансирования, используя escrow, чтобы свести к минимуму ставку по кредитам, со значительным сумма поступлений денежных средств покупателей. В данном случае, применяется специальный тариф. Поставляется в комплекте с отсрочкой выплаты процентов до ввода в эксплуатацию и оформления первого свидетельства о собственности на сумму долга, останки камера на гарантии, применяется курс примерно 4,5%. С значительное превышение остатков на этих счетах на сумму задолженности по программе кредитования ставка может быть снижена до 0,01%.

Видео: «РБК-Недвижимости»

Категория: Новости