Рейтинг банков по ипотеке: ставки, условия, документы

Опубликованно 27.07.2019 02:14

Ипотека – мероприятие не одного дня и даже не одного года. По данным специальных ресурсов, россияне предпочитают брать ипотеку в среднем на срок от 5 до 12 лет. Есть небольшой процент, что рассчитывает погасить кредит в рекордное время, или другая категория, которая предпочитает максимальные сроки. Однако, чем дольше срок, тем больше переплата. Но срок погашения кредита рассматривается в зависимости от уровня дохода и других индивидуальных условий заемщика. Собираюсь брать ипотеку? Какие банки наиболее выгодно, мы расскажем в статье. Интерес в сравнении

По данным на 2018 год, интерес к России был равен в среднем 9,88 % на новое жилье и 10,14 % на вторичное жилье. Это много или мало? Чтобы понять это, мы рекомендуем вам обратиться ставками в других странах.

На сегодняшний день самые высокие ставки зафиксированы в Полки – почти 22 %. Следом идет Украина, с примерно той же производительности. Другой страны, с дорогой ипотекой – Аргентина. Там ставки доходят до 27 % годовых.

И есть еще страны, в которых можно получить ипотеку под проценты символические. Например, японцы платят только 0,72 %. Но со стоимостью 3-комнатной квартиры достигает почти миллион долларов. Те же цены на недвижимость и 1,58 % работают в Швейцарии. Швейцарцы могут рассчитывать на прикрытие банка до 80% от стоимости объекта. Есть возможность купить квартиру из двух комнат, немного меньше – в Финляндии – почти полтора миллиона долларов, а ставка по ипотеке будет составлять около 1,07 %.

Если рассматривать в ключе сравнительного, Россия где-то посередине этих отметок. Значение самого свойства изображения. Но в последние годы тенденция ставки по ипотечным кредитам по-прежнему идет вниз. Теперь рассмотрим рейтинг банков по ипотеке к 2019 году. 1. Сбербанк

Национальной финансовой махине занимает почти 62 % доли от общего объема ипотечного портфеля в стране. Кстати, вторая роль в этом списке зарезервировано "ВТБ 24". И это не удивительно, так как сбербанк предлагает очень широкий спектр услуг, именно для покупки недвижимости: Ипотека на вторичное жилье-до 30 лет условия 10,2% ° рассрочку, первый взнос составляет всего 15 %. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, максимальная – не более 85% от стоимости приобретаемого объекта. Покупка нового жилья также финансируется на срок до 30 лет. Минимальная сумма 300 000 рублей, максимальная – не более 85 % от стоимости квартиры. Здесь проценты в размере 8,5 %. Если вы платите большие процентные ставки, то закон позволяет переводить ипотеку в любом другом банке, где более менее. Эта процедура называется рефинансированием ипотечных кредитов. Для этой системы также можно запросить от 300 000 85 % от оставшейся суммы кредита в другой банк. Новые процентные ставки на самом деле имеют возможность быть полезны-всего 10,9 %. Ипотека для семьи при поддержке государства. Этот продукт применяется для всех семей, в которых родился или родится второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. В рамках этой программы, граждане могут рассчитывать на кредит в размере 12 миллионов рублей, платить которые за 30 лет. Если это размер минимальной ставки составляет 6 %. Отличный вариант для тех, кто ищет, где взять ипотеку по низким процентным ставкам, так как ниже ставки, больше никто до тех пор, пока банк не предлагает. Для того, чтобы стать клиентом сбербанка, вы должны купить квартиру. Есть предложения и для тех, кто ценит пространство и территорию. Ипотека на строительство дома до 30 лет и по ставке 11,6 % - довольно интересное предложение. Вы можете претендовать на сумму 300 000 рублей, до 100% от стоимости строительства. В отличие от других кредитных учреждений, сбербанк также готов поддержать покупки дома или загородного дома. Излишки в виде процентных ставок будет только в 11,1 %, который вы можете оплатить в течение 30 лет.

Кроме того, сбербанк является надежным партнером государства в реализации различных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и других категорий. Сбербанк также работает с материнским капиталом. Может быть использован в качестве первоначального взноса или для погашения кредита. В таких случаях достаточно предъявить сертификат на материнский капитал.

2. "ВТБ 24"

В течение последних лет, уверен, держит высокие позиции в рейтинге банков по ипотеке "ВТБ 24". На сегодняшний день предложения для покупки жилья, являются следующие: Квартира в новостройке, где право собственности еще не зарегистрировано, можно купить по ставке 10,1 %. Вы можете запросить любую сумму в пределах 60 миллионов рублей. Срок до 30 лет. На вторичное жилье предлагается ставка в размере 10 %, даже можете до 60 миллионов рублей. Сам термин. Область купить квартиру, должны быть не менее 65 кв. м. Рассматривается вариант даже без подтверждения дохода. Если текущие ставки высокие процентные кредиты, могут снизиться до 10,1 %. На этой линии, вы можете приобрести уже готовый дом и жилье в новостройке. Ипотека на большой площади. Этот продукт подразумевает снижение процентной ставки для покупки квартиры с площадью 65 квадратных метров. Доход подтверждать необязательно, вы можете использовать материнский капитал. На самом деле может рассчитывать на ставку -0,5 % в сравнении с остальными ставками. Одно из самых выгодных предложений банка "ВТБ 24" – ипотека для военных. Вы можете занять до 2,5 миллионов рублей. Срок погашения до 20 лет. Ставка – на 9,8 %. Ипотека с государственной поддержкой распространяется на одной и той же категории, что и сбербанк: для семей с второго или третьего ребенка, родившегося с 1 января 2018 до конца 2022 года. Такие семьи могут рассчитывать на ставки до 6 %. Вам нужен первоначальный взнос в размере 20% от стоимости. Также "ВТБ 24" рассматривает возможность приобретения выкупа. Его значение должно быть в пределах 60 миллионов рублей. Дать в кредит на 30 лет. И тарифы равны 10,6 %.

3. "Юникредит банк"

Рейтинг банков по ипотеке не будет полным, если не отметить в нем роль "Юникредит банк". В последние годы этот банк вышел в первый ряд, и сегодня могут рассчитывать многие граждане, которые хотят получить именно их помощь. Ипотека в "Юникредит банк" отличается. Каждый продукт заслуживает особого внимания: Рефинансирование ипотечных кредитов на вторичное жилье, под 10,20 %. Рефинансирование ипотечных кредитов на первичное жилье под 10,25 %. Приобретение квартиры в новостройке под 10,25 %. Кредит на квартиру в 10,75 %. Программа «Ипотека звонит!» под 10 % годовых. Ипотека под 6% годовых или правительства субсидировать. Покупка дома в кредит под 13,25 %. Целевой кредит, в том числе строительство домов или вилл, под 13 %.

Каждый вид ипотечного кредита "Юникредит банк" выдается на срок до 30 лет.

4. "Альфа-банк"

В "Альфа-банке" кредит на жилье выдается в двух направлениях: предоставление ипотечных кредитов непосредственно на приобретение и обслуживание кредит выдается в рамках партнерской программы. Клиентов ждут следующие условия: Для покупки готового жилья, вы можете требовать каких-либо денежных средств в размере 50 миллионов рублей. Срок погашения 30 лет. Вы должны иметь по крайней мере 15% от стоимости жилья. Процентная ставка составляет 10,19 %, и снижение заработной платы, для того, чтобы клиенты банка могут рассчитывать на -0,3 %. Кредит на жилье является ненадлежащее финансирование сроком до 30 лет под 13,49 % годовых. Выдаются сумму не менее 600 000 рублей. Услуга действует не только для россиян, но и граждан Украины и Белоруссии. Конечно, регистрация гражданина может быть любой, но имущество должно быть зарегистрировано на территории РОССИЙСКОЙ федерации. Каковы условия ипотечного кредитования в "Альфа-банк", когда вы покупаете дом на стадии строительства? Здесь вы можете рассчитывать на подобные суммы в размере до 50 миллионов рублей, которые можно возвращать в течение 30 лет и под 10,19 % годовых. Авансовый платеж в размере 15% от общей стоимости жилья. Еще одна причина, почему "Альфа-банк" входит в рейтинг банков по ипотеке, как лучше, - это условия рефинансирования. Если клиент решает перевести свои финансовые обязательства с другой организацией, ее ожидают приятные 9,99 % - являются одними из самых низких в стране. В требуемую сумму практически нет ограничений – вы можете претендовать на сумму в пределах 50 миллионов рублей, очень приличные сроки – до 30 лет.

Кроме того, предусмотрены льготные тарифы для платежей клиентов и для участников других программ банка. "Альфа-банк" – лучшее решение для тех, кто ищет, где взять ипотеку по низким процентным ставкам.

5. Банк "Уралсиб"

"Уралсиб" также готов осуществить мечту о квартире. Предложения очень разные: Приобретение готового жилья обойдется в избытке в виде процентной ставки 10,7 %, первый взнос в размере 15 %. Срок кредита до 30 лет. Аналогичные условия ждут тех, кто предпочитает жилье в новостройке. Единственное отличие – более низкие процентные ставки – 10,5 %. При рефинансировании ипотечного кредита в другом банке, может рассчитывать на сумму до 50 миллионов рублей. Процедура проста и без комиссии. Минимальная ставка составит 10,9 %. Если у вас есть жилье, и нужны средства для другого значимого события, мы рекомендуем вам взять ипотеку под ним. Ипотека в банке "Уралсиб" в данном случае не требует первоначального взноса, и ставки около 12 %, которые можно выплачивать в течение 30 лет. Так же, вы можете заложить информацию, и квартиры получить кредит в размере 6 млн под 13,5 % годовых. Многие военные также предпочитают "Уралсиб", так как для них есть программа финансирования. В рамках программы, вы можете претендовать на сумму до 2,8 млн рублей. Фиксированная ставка – 10,9 %.

Еще одно отличие от банка "Уралсиб" от конкурентов является предоставление ипотечных кредитов праздник для своих клиентов. Они актуальны для клиентов, которые приобрели жилье в ипотеку на этапе строительства. Благодаря ипотеке для отпуска в стадии строительства, вы можете платить меньше, чем часть ипотечного кредита, что очень выгодно, так как многие из которых на данном этапе они вынуждены объединить платить ипотеку и оплату аренды жилья.

6. "Газпромбанк"

Ипотека в "Газпромбанке" делится на два типа: в рамках партнерских программ и текущих акциях. Только предложения – около 20. Рассмотрим самые интересные: Семейная ипотека - дает право воспользоваться средствами в размере 8 миллионов рублей. Первый взнос 20 % от стоимости объекта. Процентные ставки равна всего лишь 6 %. Для того, чтобы погасить облигации могут быть в течение 30 лет. Ипотека с льготным периодом. Этот продукт открывает возможность получить до 45 млн рублей, что на 6,7 % годовых. Сумма первоначального взноса – всего 15 %. Срок погашения похожа на 30 лет. Также многих интересуют документы в банк на ипотеку, так как их могут занять от нескольких источников и в большом количестве. "Газпромбанк" более простых условиях, и теперь вы можете подать заявку по двум документам. Упрощенные условия документации не влияют на другие нюансы: ставки остаются приемлемыми – 11 %, максимальная сумма, очень твердый – до 10 миллионов рублей. Сумма первоначального взноса относительно выше – 40 % от стоимости объекта. Условия покупки первичного и вторичного рынков схожи. В обоих случаях, вы можете рассчитывать на ставку в размере 10,5 %, и претендовать на сумму до 60 миллионов рублей. Сумма взноса также символический – 10 %. При рефинансировании ипотечного кредита в "Газпромбанк" может рассчитывать на сумму до 45 млн рублей по ставке 10,5 %. Аналогичные условия ждут на покупку жилья и официальных партнеров банка и путем покупки места для автомобиля.

Когда считаются проценты по кредитам, рейтинг банков, играет важную роль, так как событие, на долгие годы. С этой точки зрения "газпромбанк" входит в список лучших в настоящее время. 7. "Связь банк"

Он готов финансировать широкий спектр типов недвижимости, начиная от квартир, заканчивая земли. Другой примечательный момент – отсутствие необходимости подтверждать доход. Рассмотрим наиболее интересные предложения от "Связь банка": Приобретение готового жилья с помощью "Связь-банк" обойдется в 10,25 % дороже, чем за наличные. Но в отличие от покупки в наличных деньгах, нет необходимости иметь с собой 100% от стоимости объекта, достаточно и 15 %. Если вы планируете покупку жилого дома с земельным участком, то отличаются только около 11 %. Кроме того, предусматривает особые условия военной ипотеки: упрощенная система документации, свободный экзамен и 54 регион действия. Для средства назначаются 9,4 % годовых. Вы можете запросить сумму от 400 000 тысяч до 2,5 миллионов рублей. Срок финансирования – от 3 до 20 лет. Также в "Связь банке" можно оформить рефинансирование кредита на все виды недвижимости по ставке 9,75 %. Запрашиваемая сумма должна быть в пределах 30 миллионов рублей. Также в "Связь-банк" ипотека ожидается, меры по улучшению дома. Линия называется «Большой ипотечный кредит» и предусматривает ставки от 16 до 17,5 %. Жители Москвы для того, чтобы этот продукт могут претендовать на сумму до 10 миллионов рублей, жители регионов – до 5 миллионов рублей.

Еще одна особенность ипотечного кредитования в регионах страны, где присутствуют офисы "Связь-банк".

Критерии оценки

Различные ресурсы, определяют рейтинг банков с разных точек зрения. С экономической точки зрения показатель надежности финансовой организации-это объем финансового портфеля – ее больше средств, чем большее количество клиентов, чем может служить. Привлекательность банка для клиентов оценивается несколько по другим критериям. Особенно в этот период времени, формат сотрудничества, как ипотека. Рейтинг банков Москвы, с этой точки зрения сводится к сравнению таких показателей, как размер объектов, срок финансирования и документы.

Многие помнят бюрократия в банковской сфере, когда, чтобы получить финансирование клиентов, они должны работать, даже в течение нескольких месяцев, собирая кучу документов и справок. Тенденция сегодня является более позитивным: банки проводят эти трудности и все больше и больше стремятся упростить прием заявок.

Если взять процентные ставки, сегодня в голове "газпромбанк", предлагая почти 6% годовых. Тем не менее, ведущую роль на рынке принадлежит Сбербанку. Это предполагает, что для населения они так же важны, как ставки и надежность самого учреждения.

Для части представления документов на сегодняшний день требуют банки, готовы рассмотреть вопросы по минимуму ценных бумаг. Как правило, это паспорт и справка о доходах. Но согласно документу, кроме того, всегда меньше, чем указано в списке документов банка, а также теперь учитывается не только регулярно поступающие доходы, но также другие виды деятельности, например, депозит в банке, акции или недвижимость, приносит доход. Какие документы требуют?

Список документов зависит от индивидуального состояния клиента и от типа кредита. Стандартный набор состоит из следующего: Документ, удостоверяющий личность. Справка с места работы или документы для предпринимательской деятельности. Документы супруга/супруги. Сведения о составе семьи. Справка с места жительства. Документы приобретаемого объекта: технический паспорт и правоустанавливающий документ. Если речь идет о покупке нового здания, где нет никаких документов, необходимо предоставить договор с застройщиком. Другие документы на усмотрение банка.

Если кредит срабатывает материнский капитал, прилагается сертификат. Процедура занимает, как правило, срок от 2 дней до 1 недели. Договор ипотеки подписан после того, как банк выдает положительное решение по заявке. В период действия договора, имущество находится в залоге у банка в качестве залога.

Сандра Lesakova

Категория: Финансы