Чем плавающая процентная ставка отличается от фиксированной?

Опубликованно 10.11.2018 21:33

Все люди, хоть однажды бравшие кредит на свои нужды, знакомы с определением «процентная ставка». Именно от нее зависит, какую сумму заемщикам придется переплатить банку в качестве процентных вознаграждений. Большинство кредитов, в том числе кредит в СКБ банк, выдаются под фиксированную процентную ставку, но в банковской практике встречается и плавающая ставка.

Фиксированная процентная ставка

При оформлении ипотеки или кредитного займа на длительный срок величина годовых процентов, под которые выдана кредитная карта, остается неизменной в течение всего срока кредитования.

Для заемщика использование фиксированной годовой ставки обладает следующими преимуществами:

1. Возможность точно знать размеры месячных платежей

2. Возможность формировать и контролировать домашний бюджет с учетом выплаты ежемесячных платежей

Изменение процентной ставки на кредитные карты возможно лишь в случаях, прописанных в договоре, или по соглашению двух сторон.

Плавающая процентная ставка и ее особенности

Размер, плавающей ставки процента, в отличие от фиксированной, зависим от ряда финансовых показателей банка и подвержен изменениям. Две составляющих плавающей ставки - это фиксированная часть, значение которой постоянно, и плавающий индекс. При изменении цифрового значения плавающего индекса изменяется и значение ставки.

Индекс зависит от уровня процентов, которые используют крупнейшие банки мира для кредитования других банков, и рассчитывается он по сложной формуле. Российские банки используют данный индекс, рассчитанный на шесть месяцев.

При сильных колебаниях на финансовом рынке, использование плавающей процентной ставки играет роль «подушки безопасности» для банков, так как потери будут частично или полностью компенсированы за счет клиента, а именно за счет повышения суммы выплаченных процентов по кредиту.

Однако перегибать палку с этим тоже нельзя, как и с такой вещью, как фиксированная ставка процента. Поэтому финансовые организации устанавливают четкие приделы повышения и понижения плавающей ставки, на которые не влияет увеличение банковских индексов и других показателей.

Для заемщиков использование плавающей ставки несет следующие преимущества:

1. Изначально кредит выдается под меньшие проценты, чем при фиксированной процентной ставке

2. Это значение может остаться неизменным при отсутствии значительных изменений на финансовом рынке

При повышении индекса, можно всегда оформить займ в другом финансовом учреждении на выгодных для себя условиях, используя систему рефинансирования и право на получение фиксированного процента.

Категория: Финансы