Чому австралійські банки воліють тримати нас у темряві

Опубликованно 18.09.2018 00:24

Там були звинувачення у хабарництві. Розповіді про зборів за обслуговування немає. Люди продаються хрінові страхові поліси. Список можна продовжувати, і він збирається отримати більше.

На основі того, що банки зробили це, скориставшись довірою, яку ми всі дали їм з юних років.

Але як ми стали настільки вразливі і як їм вдалося втекти?

По темі: не мають наміру продавати продукти погань', страхова фірма життя затверджує

По темі: Запис дій класу, розв'язаної проти банків Австралії

По темі: Страхування абонент підпишеться 26-річний із синдромом Дауна в шокуючих дзвінків

Серед причин вони змогли пустити пил в очі своїх клієнтів, є те, що ми були виховані в країні, де багато хто з нас ніколи не отримала гідного фінансової освіти.

Це відсутність фінансової грамотності у багатьох австралійців уразливими для експлуатації.

У нашому плутанина, ми звернулися до банків, щоб допомогти нам розібратися в іпотеці, пенсійних фондів, кредитних карт і страхових полісів, що ми не можемо отримати наші голови навколо. І банки, побачивши, що ми йдемо.

Вони заповнили цей вакуум знань з допомогою маркетингових програм для власної продукції і токсичні суміші. В результаті, ми не тільки вручили наші гроші в банках, але ми передали, як ми про нього дізналися.

Для багатьох з нас, дозволяючи банкам вчать нас про гроші почалася з відкриття Dollarmite рахунків в школі, як діти. Вони побудували довіру, отримуючи дітей, щоб передати свої кишенькові гроші для космічних прибульців, і ми впали на виверти тих пір.

Іпотечний калькулятор банку говорить, що я можу брати стільки грошей? Відмінно, я буду мати багато. Вони пропонують мені збільшення кредитного ліміту? Я б краще взяти його, на всякий випадок. Вони повинні довіряти мені так багато грошей! Діти хочуть поручителя, щоб отримати кредит? Ну я думаю, що хлопець в банку сказали, що багато сімей так роблять.

Хворий на рак, який був вилучений грудей, а потім її @сайт commbank страхового відшкодування перекинув останній несамовитий випадок в банківській Королівської комісії. @GemmaActon #7News pic.twitter.com/8hvnbRtBCI— 7 новин Сіднеї (@7NewsSydney) 13 вересня, 2018

Одній конкретній області, де було показано, що багато хто з нас просто не розуміють, коли справа доходить до "інтерес тільки" іпотечні кредити.

Лякаюче, оцінками UBS, що третина позичальників з ці інтерес-лише кредити, насправді не розуміють, що вони не окупаються будь-основні. Навіть якщо вони це зроблять, багато інших також не розуміють, що інтерес тільки період зазвичай триває всього кілька років. Як тільки він закінчується, ракета платежів як заставодержателя раптом повинен почати погашення основної.

Одна пара, Ян і Мішель Тейт розповів АВС 730, що після покупки декількох інвестиційних властивостей, вони виявили цей нелегкий шлях.

"Ми насправді не сказав, що умови були, як довго кредит буде."

Можете дозволити собі підніметься, вони стикаються з невизначеним фінансовим майбутнім. Банку пояснили, що краще? Звичайно, це повинен. Але наша освіта і розуміння цих питань не може запуститися даний момент ми йдемо в банк і довіритися їм.

Ми повинні бути озброєні краще фінансове ноу-хау років, перш ніж ми сидимо в банк менеджер з реєстрації.

Прем'єр-міністр визнав, що він жалкує про створення банківської Королівської комісії рано. #7News pic.twitter.com/ezDXglDc7j— 7 новин Мельбурні (@7NewsMelbourne) 12 вересня 2018 року,

Ще одна проблемна зона, коли позичальники масово занижували свої витрати для того, щоб претендувати на більш високі кредити.

Вони дали прізвисько "брехун кредити".

Оцінками UBS, що 500 млрд. дол нахилився до австралійця банків до клієнтів, які дали інформацію про те, що був "не зовсім вірними і точними" для того, щоб отримати іпотечний кредит.

Іноді частина проблеми була довіряти інструмент, який банки використовують систему, відому як показника витрат домогосподарств, або подолу, яке прагне забезпечити оцінку лоуболл. Клієнти, які опинилися у великій кредити без забезпечення реального урахування того, чи є вони дійсно можуть собі це дозволити, або довіряючи запевненням банку вступили в неприємності. Яскраві брошури завжди є фотографії щасливих сімей переїжджають в новий будинок, а не ціни відчайдушної сім'єю змушений з'їхати, після невиконання своїх зобов'язань по іпотеці.

Ще однією проблемою є відсутність розуміння, коли справа доходить до благонамірених членів сім'ї, що виступає в ролі гаранта по кредитах, часто для своїх дітей. Багато разів вона працює, і тих, для кого в нього є багато, щоб бути щасливим.

Але коли це не спрацює, наслідки величезні і турботи руйнують сім'ї. Королівська комісія заслухала один приклад літньої жінки, яка потрапила у величезні фінансові труднощі і майже втратила свій будинок, після того, як поручителем за кредитом своєї доньки, не розуміючи наслідків.

"Я підписав би що завгодно для неї," Керолін Фланаган повідомив комісії.

Скріншот Керолін Фланаган. Фото: Джуліан Сміт/ААР

Філ кури, хто аналізував код банківській практиці для австралійської банківської асоціації комісії заявив, що "це було дуже ясно, люди хочуть допомогти своїм близьким або партнерам і отримувати себе в дуже ризиковане становище їм не було зрозуміло".

Знову ж таки, багато людей просто не розуміють, що вони самі отримують і банки експлуатувати вакуум знань. Так, ми повинні обрушитися на банки за те, що брали участь в цьому. Так, ми повинні запитати, де регулятори і навіщо його взяли в Королівську комісію, щоб виявити всю картину цього бардаку.

Але ми також повинні запитати, Що сталося з нашої фінансової грамотності як співтовариство, і як ми можемо поліпшити його, так що ми не настільки вразливі, щоб знову експлуатації.

Частина відповіді-це краще інформувати населення в умовах, коли наша освіта про гроші починається рано, триває життя і приходить до нас самостійно, а не через практики маркетингу самих банків.

Нам потрібні структури, так що ми розуміємо всю складність кредитів, супер і страхових задовго до нас зареєструйтесь і ми потрібні чеки на місці, щоб переконатися, що ми знаємо про наслідки, перш ніж зробити стрибок.

Багато австралійців були шоковані, коли банківська Королівської комісії чув, що мертві клієнти були стягуватися збори, але сьогодні є новий мінімум. #7News pic.twitter.com/EfN7zkWNhN— 7 новин Мельбурні (@7NewsMelbourne) 11 вересня 2018

Точно так само, як ми заохочуємо освіта і програми підтримки з питань психічного здоров'я потрібен широкий багатоплановий підхід до освіти та підтримки для нашого фінансового здоров'я.

Якщо ми не дивимося після останнього, багато буде проблем з колишнім.

І найголовніше, ніякого освіти, обізнаності та кампанії з фінансової грамотності повинен бути повністю незалежним.

Банки були вихователь і продавець занадто довго.

Знання є сила, і якщо ми знаємо, що ми всі будемо краще.

Там буде менше людей втрачають свої будинки, коли вони за замовчуванням на свої іпотечні кредити і менше витрати на систему соціального забезпечення, коли справи йдуть грушоподібної форми.

У двох словах, було б менше банкіри багатіють, тому що вони знають систему і менше я отримую погані тому що ми не.

Я думаю, ми всі були б раді бачити, що.

- Кріс Уркварт є незалежним журналістом. Слідувати за ним на Twitter: @chrisurquhart

Категория: Бизнес