Графік показав, як важко австралійці збираєтеся потрапити під іпотечного кредиту походів

Кожен рік протягом наступних трьох років, аж до приблизно 200 000 іпотечні кредити будуть переміщені з низьким рівнем погашень на більш високі виплати, як їх інтерес-тільки закінчується кредитів. Середній зростання платежів становить близько 7000 доларів в рік, за даними РСА.

Інтерес тільки відомі як ризиковані позики, але вони стали знаменитостями в Австралії зовсім недавно. У 2015 році він досяг точки, де майже 40% кредитів були тільки відсотки. Позичальникам не виплачувати гроші вони взяли в борг (принципал), просто інтерес.

Потім, у 2017 році уряд розправився важко на інтерес-лише кредити. Ці кредити, як правило, мають інтерес лише період тривалістю п'ять років. Коли він закінчується, деякі позичальники будуть просто пролонгувати його ще на п'ять років. Тепер, однак, багато людей не в змозі, а замість цього доведеться почати виплачувати сам кредит.

Що додаткові виплати-це великий зріст, а на наступний графік показує — навіть якщо процентна ставка падає трохи, коли ви починаєте погашення основного боргу, вимагає додаткової оплати є істотним.

У колонці праворуч показано основні і процентні виплати (P & I) вище, ніж стовпець зліва показує інтерес тільки платежі (ІО). Різниця становить $7000 на рік для середньостатистичного позичальника. Джерело: РБА

У колонці праворуч показано основні і процентні виплати (P & I) вище, ніж стовпець зліва показує інтерес тільки платежі (ІО). Різниця становить $7000 на рік для середньостатистичного позичальника.

Не все кредит якого закінчується доведеться почати платити основні — деякі зможуть переконати банк, щоб зберегти їх кредит як тільки відсотки. Однак, величезний надлишок людей будуть змушені покинути свої дешевше тільки відсотків за кредитами протягом найближчих трьох років. Сума відсотків-всього близько 120 мільярдів доларів кредитів встановлюються пролонгувати кожен рік, до 2019 року очікується пік, а на наступний графік показує.

Хвилі інтересу-лише періоди дуже скоро, з потенційно шкідливими наслідками. Джерело: РБА; система Securitation

ПОБІЧНИЙ ЗБИТОК ВІД ТОПАЮЩИХ МІХУР

План для боротьби на інтерес-тільки кредитування таким чином, щоб запобігти австралійського ринку житла від отримання ще більш бісерні. Яка не була погана ідея. Але, звичайно, кожне рішення викликає свої власні проблеми. В кінці так багато інтерес-лише кредити може не легкий час для країни.

Багато людей, що використовують інтерес-лише кредити, інвестори. Вони люблять ці кредити, тому що процентні платежі не оподатковуються. Але деяких власників використовувати інтерес-лише кредити теж.

Що станеться, якщо люди не можуть дозволити собі великий похід в погашення кредиту? Вони, можливо, доведеться продати будинок, який міг бачити хвилю з будинків був проданий в падаючому ринку. РБА приділяє особливу увагу на це, тому що масштаб проблеми, потенційно достатньо відправити ударні хвилі через всю економіку.

"В даний час, видається, що частка позичальників, які не можуть дозволити собі крок у планові платежі, і не можуть полегшити своє становище шляхом рефінансування невелика", - зазначає РБА. Але не успокаивайся.

“За минулий рік, деякі банки повідомили, що спостерігається деяке погіршення якості активів .... Ця частка може зростати у випадку, якщо несприятливий шок призвів до погіршення економічної ситуації в цілому".

Зрозуміло, що інтерес-тільки час-бомба й інший ризик, що буде ще гірше, якщо економіка Австралії отримує гойдається.

ЗБЕРЕЖЕННЯ І СКНАРА

Навіть якщо вони не продають, люди, які тримають інтерес-лише кредити, будуть змушені шукати гроші, щоб погасити свої кредити. Що буде відволікати гроші з інших місць.

РБА намагався визначити, наскільки високу наслідки можуть бути для всієї економіки, і зрозуміла, що це буде найбільш всього 0,2 відсотка від усіх витрат домогосподарств.

"Це верхня межа естімейта ефекту відносно невелика," РБА сказав.

Який є всім добре і хороший, але коли витрати домогосподарств вже трохи повільним, ми можемо використовувати всю допомогу, яку ми можемо отримати. Я б хотів бачити на 0,2 відсотка підвищення витрат домогосподарств, ніж навпаки.

Але це, схоже, не відбудеться.

Категория: Бизнес