Зберегти три рази свою зарплату до того, як ти 40 на пенсію? Це абсурдні поради | Меррін Сомерсет Уебб

Скільки потрібно мати заощаджень – і вже нахилився на пенсію? Прислухатися до фінансової галузі, а відповіді набагато більше, ніж ви, ймовірно, є.

За словами Жан Chatzky, фінансовий журналіст в мережі американського NBC, коли вам 30, ви повинні мати принаймні еквівалентний вашого річного доходу зберегти для виходу на пенсію. На 40 вона повинна бути в три рази ваш річний дохід; на 50, шість разів; на 60, у вісім разів і на пенсію у 10 разів. Як ти це робиш? Ви економите 15% від вашого доходу кожен рік (більшість з них на фондовому ринку) у віці від 25 і далі. Пенсії у Великобританії одним із найгірших у розвиненому світі, знаходить дослідження Детальніше

Chatzky була роздерта за цей рада на цьому тижні (вона поклала його на Twitter) з молодих питати її, як саме, обтяжені студент боргу, високою вартістю житла і зниження реальної заробітної плати, кожна з них може коли-небудь сміли мріяти про збереження на цей рівень. Але це несправедливо відіграватися на неї: вона просто повторює якийсь стандарт фінансової промисловості – менеджер фондом Fidelity пропонує майже точно так само критеріїв на своєму сайті, наприклад.

Але незважаючи на те, що вони звучать точно і науково, ці показники є досить довільними. Галузь управління фонду є величезною продаж машини, яка використовує ті ж жадібність і страх - пов'язані продажу смоли, як і всі інші пороти продукту (чим більше ми економимо, тим більше вони запрацюють). Але в реальному житті це неможливо проекту 40 років у майбутнє в цьому супер-магазині.

Перша важлива річ, щоб зазначити, що, враховуючи, скільки ми маємо намір працювати вже наш офіційний вік виходу на пенсію і, як багато хто з нас в кінцевому підсумку ООН йде у відставку, навіть коли ми на пенсію, ідея, що ми повинні зберегти певну кількість грошових коштів, а жити на що готівкові гроші і тільки гроші ніколи не здається до смішного старомодним. Дуже мало хто з нас буде покладатися на певних пенсійних накопичень у віці від 60.

Другий полягає в тому, що ваша власна ситуація, ймовірно, не так погано, як ви думаєте. Майже у кожного зараз щось рятувати. Якщо у вас є пенсійними планами з визначеними виплатами з вашим роботодавцем (якщо ви працюєте в державному секторі, наприклад), ви робите просто відмінно. Якщо ви знаходитесь в авто-схема прийому Ви не будете економити достатньо, щоб задовольнити Chatzky, але ви вже почали – і до 2019 року буде коштувати 8% від вашого загального доходу автоматично. Якщо взяти ваш заробітної плати і попросити, щоб вони відразу ж повертаються до вашої пенсії, ви будете передпенсійного конюшини, перш ніж ви це знаєте.

Третій пункт-це скоріше більш єретичні. Будь менеджери читаючи фонд повинен підготувати себе. Життя-це постійний баланс між потребами сьогодення і потреби майбутнього. Коли ти молодий, у даний час представляється набагато більш важливим. Важко думати про порятунок. І гроші занадто туго кажучи, це ще важче зберегти. У цій ситуації, використовуючи страх, щоб підштовхнути людей до економії може призвести до зворотних результатів: дуже мало людей намагаються піднятися в гори, що здається неможливим, щоб піднятися. Повільний старт для автоматичного зарахування пенсій з поверненнями ?2,500 Детальніше

Хороший рада від галузі, то можна було б сказати людям, що це краще, ніж нічого; що вони повинні знайти свій власний баланс між пріоритетом споживанням сьогодні і споживанням у відставці (кожен фунт врятував являє споживання відкладено); і що порятунок в недорогих засобів, з тлумачними менеджерами буде майже так само важлива для кінцевого результату, а скільки врятували в першу чергу.

Уряд міг би допомогти тут. Це може довести до автоматичного зарахування пенсії становить трохи (легко зберегти, коли це зроблять за вас). Це може відчепіться від молодих, щоб зберегти і почати створювати додаткові стимули для тих, хто в своїх 40-х і 50-х років, щоб врятувати швидше: це той вік, коли люди починають думати про фінансування пенсії і коли у них є гроші, щоб зробити це.

І, нарешті, вони можуть впасти фірма підказки центральних банків і їх вплив похмурою політики процентну ставку на пенсіонерів. Довгострокової прибутковості свинка чинять безпосередній вплив на вартість ануїтету (найпростіший спосіб отримання доходів від вашого виходу на пенсію готівку для придбання ануїтету). У 2007 році, перш ніж наш божевільний століття монетарних експериментів, ?100,000 приніс вам дохід ануїтетний понад ?6,000. Сьогодні, ставки на 0.5%, ви були б щасливі, нашкрябати ?5,000. Коли це зміниться, в майбутньому почнуть виглядати краще – ви слухали Chatzky чи ні.

• Меррін Сомерсет Уебб-головний редактор особистих фінансів журнал сайту moneyweek

Категория: Финансы