Боргової ями: як студент кредиту промисловості зраджує молодих американців

Опубликованно 12.11.2017 18:24

Серед 44 мільйонів американців, які накопичили наші країни колосальні 1.4 $тн в борг студентського кредиту, подзвонили з Navient може зробити дрож страху.

Navient-це основна точка дотику, або "сервісним агентом", додаткові студентські кредити в США, ніж будь-яка інша компанія, транспортна обробка 12 мільйонів позичальників і 300 мільярдів доларів у борг. Компанія процвітала як борг студентського кредиту вибухнула при адміністрації Обами, і її акції різко зросли після обрання Дональда Трампа.

zamena_caption

Напруженість у центрі нинішньої полеміки навколо студентських кредитів просто: якщо позичальники, розглядатися як і будь-який інший споживач, або вони заслуговують особливого обслуговування, тому що освіта є суспільним благом?

Часто, найбільш уразливих позичальників не є тими з найбільшою заборгованістю, але малозабезпечених студентів, перші покоління студентів, і студентів кольору – особливо тих, хто може бути менш престижні вузи мають менше шансів швидко заробити достатньо, щоб погасити свої кредити, якщо вони закінчать на всіх.

"Є групи населення, які є запозичення, щоб піти в коледж або закінчити без міри, і закінчуючи безглуздим градусів, і ... гірше, ніж якщо б вони ніколи не пішли в коледж, щоб почати з," сказала Емі Лайтінен, з безпартійних аналітичний центр нової Америки.

У минулому році, Navient отримав 23 скарги на 100 000 позичальників, більш ніж в два рази перевищує найближчого конкурента, за даними аналізу Ф'южн. І з січня 2014 року по грудень 2016 року, Navient був названий в якості відповідача в 530 федеральних позовів. Переважна більшість були спрямовані на студентські кредити компанії по обслуговуванню. (Менше і великих озер, два інших найбільших компаній в студентський ринок кредитів, подав до суду 32 і 14 разів за той же період, відповідно).

Багато скарг і позовів, спрямованих в компанії ставляться до своєї стандартної практиці автоматичного набору позичальникам для отримання виплати.

Шелбі Хаббард каже, що вона вже давно на приймальному кінці ці дзвінки, як вона боролася, щоб погасити борг. Хаббард набрали понад $60000 в публічних і приватних студентських позик до того часу закінчила Університет Східного Кентуккі з базового охорони здоров'я, пов'язаних із ступінь.

"Вона знищує мою кожен день," Хаббард сказав про постійних дзвінків. "Щодня, щогодини, починаючи з 8 годин ранку." На відміну від іпотеки, і більшість інших боргів, студентські позики не можуть бути стерті з банкрутством.

Шелбі Хаббард не в змозі оплатити її студентських кредитів. Майже кожен день, Navient дзвінки з вимогою її виплати. Фото: Ф'южн

У ці дні, Хаббард, 26, працює в Огайо в якості координатора з логістики для подорожуючих медсестер. Вона зробила кілька платежів за кредитом, але її зарплати становить близько 850 $кожні два тижні. З її щомісячний рахунок студент кредиту близько 700$, що складає приблизно половину її прибутку йде на сплату кредитів спину, змусивши її спертися на свого нареченого.

“Він платить за все наше ЖКГ, всі наші рахунки. Тому що в кінці дня, в мене немає нічого, щоб дати його", - сказала вона. Тінь її борг висить за кожну розмову про весілля, іпотечні платежі, і стати батьками.

Влада і досягти студентський кредит промисловості стеки шанси проти позичальників. Navient не тільки федеральних позик, він має сили майже кожен аспект студентського кредиту системи. Він скупив приватних студентських позик, як обслуговувати їх і отримувати відсотки з них. І він придбав мільярди доларів старих платників податків позики, знову заробляти відсотки, а також обслуговування цього боргу. Компанія також володіє спірним дочірніх компаній, таких як Піонер стягнення кредиту, які стоять на прибуток від стягнення заборгованості за кредитами, які йдуть в дефолт. Як адміністрація Трамп підриває студентами колір | Марка Huelsman і Віджай Дас Детальніше

І так як банки зробили з іпотечними кредитами, пакети Navient багатьма приватними і до 2010 року бюджетні кредити і продає їх на Уолл-стріт в якості цінних паперів, забезпечених активами. Між тим, в управлінні, щоб контролювати Департамент весь студентський веб-портал утворення заборгованості, яка відкриє ще більше можливостей для компанії, щоб отримати прибуток і розширити свій вплив за – доступ американців до вищої освіти.

Федеральний уряд є найбільшим кредитором американської студентські позики, означає, що в даний час платники податків на гачок більше 1 трлн$. Протягом багатьох років, велика частина цих грошей здійснюють приватні банки та кредитні компанії, як Саллі Мей. Потім в 2010 році, Конгрес вирізати посередників та їх збори кредиту, і Саллі Мей відбрунькувалися його рука обслуговування в публічній Navient компанії.

Очолюють колишні керівники Саллі Мей, Navient описує себе як "провідного постачальника рішень по управлінню активами та обробки ділової інформації для освіти, охорони здоров'я і державних клієнтів". Але він є найвідомішим за те, що серед небагатьох компаній, які виграли заповітний федеральні контракти, щоб переконатися, що студенти будуть виплачувати свої кредити. І критики кажуть, що в прагненні отримати гроші назад, Департамент освіти дозволяє цим компаніям все але працювати безкоштовно за рахунок позичальників.

"Проблема в тому, що ці послуги є занадто великими, щоб збанкрутувати", - сказав Персіс Ю., директор проекту студент Національного споживчого Юридичний центр допомоги позичальнику кредит. "У нас немає місця, щоб покласти мільйони позичальників, кого вони обслуговують, навіть якщо вони не виконують завдання обслуговування, що ми від них хочемо."

Фото: Ф'южн/Федерального Резерву, 2016

В останні роки адміністрація Обами намагалася приструнити студентський кредит промисловості і сприяло ще варіанти для зниження планів погашення для федеральних кредитів. З тих пір у Дональда Трампа освіта секретар, Бетсі Девос, було скасовано або призупинено зміни колишнього освіта секретар Джон Бі Кінга відомство запропонувало і, здається, нахилився на подальше послабивши поводи студент кредиту промисловості, залишаючи мало можливостей окремих учнів в умовах поганий сервіс.

В кінці серпня, офіс Девос оголосив, що припиняє обмін інформацією про студентське нагляду в кредит сервісний з Федеральним агентством споживчі watchdog, відомих як Бюро фінансового захисту споживачів, або банкрутство.

Раніше в цьому році, так як скарг росло, Navient банкрутство подав до суду за нібито вводять в оману позичальників про можливості погашення юридично зобов'язані забезпечувати.

Центральне твердження, що Navient, а не пропонувати доходу на основі планів погашення, штовхають деяких людей на тимчасове заморожування оплати називається терпіння. Отримувати поміщений в терпіння-хороший лейкопластир, але може бути жахливим довгострокового плану. Коли рахунок виявляється в поблажливості, його інтерес продовжує накопичуватися, і що відсотки можуть бути додані до основної, тобто кредитами тільки ростуть.

Лінн Sabulski, який працював у Navient у Вілкс-Барре, штат Пенсільванія, колл-центр протягом п'яти місяців починаючи з 2012 року, вона сказала, що випробували на собі тиск заганяти позичальників терпіння.

"Добре-значить стежити за дзвінки в сім хвилин або в рамках", - сказав Sabulski. "Якщо у вас є тільки сім хвилин, найпростіший варіант поставити позичальника в першу чергу-це терпіння." Сказав Sabulski якщо вона не утримання дзвінка раз короткі, вона може бути написана або втратити роботу.

Navient заперечує звинувачення, а прес-секретар розповів злиття електронною поштою сім з половиною хвилин, середній час виклику, а не мета. Компанія підтримує "задоволеність абонента і досвід клієнта" є важливою частиною оцінок представників колл-центру.

Але 24 березня клопотання він подав у федеральний суд позов про банкрутство, компанія також сказав: "ніхто не очікує, що сервісний центр буде діяти в інтересах споживача". Швидше, він стверджував, роботу Navient було подивитися заради інтересу федерального уряду і платників податків.

Navient вам більше за увагу, коли сервісний центр знаходиться в актуальному стані на платежі, але, не отримавши позичальників на план погашення також має вартість, тому що час, необхідний для більш складні варіанти.

У той же день банкрутство подала свій позов, Іллінойс і Вашингтон подали позови в державні суди. Офіси генеральних прокурорів у дев'яти інших держав підтвердили злиття, яке вони розслідують компанії.

Під час недавніх слухань у державній Вашингтон, компанія захистила свої послуги: “утвердження держави-Ні, ви зовсім не допомогли, що ви сказали, ви могли б зробити. Це що, ти могла б допомогти їм більше". Navient наполягає він рішуче виступав у Вашингтоні в цілях впорядкування Федерального позики системи і полегшення процесу погашення для переходу до позичальників.

І це правда, Navient, і більш широкої галузі, активізували зусилля в останні роки, щоб вплинути на осіб, що приймають рішення. З 2014 року керівники Navient дали майже 75 000 $в Комітет політичних дій компанії, які перекачують гроші в основному в республіканській кампанії, але і деякі демократичні. За той же період, компанія витратила більше 10,1 млн доларів на лобістську діяльність у Конгресі, з 4.2 млн, що витрати приходячи з 2016 року. Близько 400 000 доларів вона стосувалася банкрутство, що багато республіканські законодавці хочуть покінчити с.

Серед 22 колишніх федеральних чиновників, які лобіюють для Navient-колишній представник США Денні Реберг, республіканець, хто колись критикував федеральну допомогу для студентів в якості забезпечення 21-го століття. Його товариш лобіст і колишній гоп представник вин Вебер сидить на дошці, яка виходить в ефір з наклепами проти банкрутство, а також на борту для-прибуток коледжу технар, що закриті його філії в 2016 році після Барака Обами Департаменту освіти звинувачують його у хижих підбір і кредитування.

У відповідь на те, що вони бачать, як відсутність Федерального нагляду, Каліфорнія, Коннектикут, Массачусетс і округу Колумбія, нещодавно студентських кредитів послуги отримати ліцензії у своїх країнах. Не дивно, Ф'южн знайшли різке зростання витрат Navient в Штатах, враховуючи такі правила, при цьому більшість з $300,000 в Navient держава лобіює виділятися з 2016 року.

В Мені і Іллінойс, законодавчі органи були затоплені з Navient та інших галузевих лобістів на початку цього року, після того, як законодавці запропонували свої версії ліцензійного законопроектів. У пропозиція Мейн не після Navient стверджував, що це питання має бути залишений на федеральний уряд. Законопроект Іллінойс прийнятий законодавчої влади, а губернатор-республіканець Брюс Rauner, ветував його в серпні після лобіювання від Торгово-промисловою групою. Rauner сказав, що законопроект спокусився на повноваження федерального уряду.

Натан Хорнс ламав ,000 в студентських кредитів під час участі в некомерційних, неаккредитованном коледжі. Фото: Ф'южн

Дослідники стверджують, додаткові дані допоможуть їм зрозуміти, як покращити процес студентського кредиту і запобігти людей від можливості бути перевантажені боргу. У 2008 році Конгрес зробив його незаконним для Департаменту освіти, щоб прийняти громадські відомості, стверджуючи, що це був ризик для життя учнів. Приватні коледжі та університети пролобіював, щоб обмежити дані. Так теж робив попередник Navient це, Саллі Мей, та інших студентських кредитів обслуговуючих компаній.

Сьогодні, такі компанії, як Navient зібрав гори даних про градації, заборгованості та фінансові результати, які вони вважають конфіденційною інформацією. Відсутність школи-конкретні дані про успішність учнів може бути змінюють життя, що призводить студентів, щоб вибрати школи, вони ніколи б не обрали. Натан Хорнс, а 27-річний уродженець штату Міссурі, набрав $70,000 в студентські кредити піти в коледж Еверест неакредитованих шкіл, перш ніж закінчив.

"Navient нічого не зробила, щоб допомогти мені," Хорнс розповів Ф'южн. “Вони просто хочуть грошей. І вони хочуть її зараз". У містах США заманює молодь з обіцянками погасити свої студентські борги Детальніше

Нещодавно кредити хорнс були прощені після державного розслідування Еверест материнська компанія Коринфський. Але багато позичальників, як і раніше, чекають допомоги.

Краще виховання підлітків, основи фінансової грамотності, перш ніж подати заяву в коледж допоможе зменшити їх залежність від студентські кредити, але це не змінює того, як колода штабелироваться для тих, хто в них потребує. Деякі держави зробили місцеві коледжі безкоштовні, знижуючи необхідність для студентських кредитів обслуговуючого персоналу.

Але поки Департамент освіти проводить лідери галузі, як Navient більш підзвітними, окремі держави можуть виправити лише стільки, наполягає сенатор Елізабет Уоррен, один з найбільш відвертих критиків галузі на Капітолійському пагорбі.

"Navient дивитися це, Гей, я збираюся взяти ці гроші з Департаменту освіти і максимізації прибутку Navient, а не обслуговує студентів", - сказав Уоррен. “Я тримаю Navient відповідальність за це. Але я також відділу освіти, відповідальних за це. Вони виступають в якості нашого агента, агент американських платників податків, агент народу Сполучених Штатів. І вони повинні вимагати, щоб Navient робить краще".

Лора Хункаделла, асистента режисера за голу правду теж сприяли цієї статті

Гола правда: пастки заборгованості буде проводитися злиття ТБ 10 вересня в 9 вечора et. Дізнайтеся, де можна подивитися тут Ця стаття була оновлена 6 вересня 2017 року, щоб виправити написання прізвища Денні Реберга. Ми спочатку були як Rehlberg.

Категория: Финансы